곧 출시될 국민성장펀드의 수익은 어떻게 받게 되는지 궁금해서 찾아봤습니다.
국민성장펀드의 수익을 돌려받는 방식은 한마디로 "5년 동안 수익을 차곡차곡 쌓아두었다가, 만기 때 원금과 보너스(투자 수익+절세 혜택)를 한꺼번에 한 보따리로 받는 방식"입니다.
중간에 이자나 배당금처럼 쏙쏙 빼서 쓸 수 있는 구조가 아닙니다.
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1. 만기 시 '일시금' 수령 (기본 방식)
이 펀드는 5년 만기 폐쇄형 상품입니다.
5년 동안 펀드가 AI, 반도체 기업들에 투자해서 낸 모든 수익(주가 상승분, 기업들이 준 배당금 등)은 중간에 나에게 지급되지 않고 펀드 자산에 그대로 재투자되어 굴러갑니다.
그리고 5년 뒤 만기일이 되면, 내가 낸 원금에 그 동안 붙은 총 수익을 합쳐서 통장으로 한 번에 쏴줍니다.
2. '수익 받는 과정'의 핵심 3가지
주식은 주가 상승분이나 배당금 등을 바로 체감할 수 있지만 국민성장펀드는 조금 다른 느낌입니다.
실제 돈 받는 구조는 다음과 같습니다.
① 대박이 났을 때 (수익 청산)
5년 뒤 만기 시점에 펀드 수익률이 만약 +50%가 되었다면, 내가 투자한 원금에 50% 수익을 더한 금액을 그대로 받습니다. 이 때 정부가 약속한 9.9% 분리과세가 적용되어 세금을 아주 적게 떼고 깔끔하게 내 통장으로 들어옵니다. 세금도 작으니 생각만해도 기분이 좋아지는 것 같습니다.
② 중간에 나오는 '배당금(분배금)'은 어떻게 되나요?
펀드가 가진 주식에서 배당금이 나오면, 내 통장으로 꽂히는 게 아니라 펀드 자체에서 자동으로 재투자됩니다. 즉, 복리 효과를 누리며 펀드의 덩치를 키우는 데 쓰이다가 결국 5년 뒤 만기 금액에 포함되어 받게 됩니다. 눈덩이를 굴리듯 계속 불어나는 것만 볼 수 있습니다. 후에 크나큰 눈사람이 되어 있겠지요? ^^
③ 급해서 중도 해지(매각)할 때
앞서 말씀드린 대로, 이 펀드는 중간에 은행에서 해지가 안 되고, 주식 시장(거래소)에 펀드를 매물로 내놓아 다른 사람에게 팔아야 합니다.
이 때 수익은 "내가 팔린 시점의 가격"으로 받게 됩니다.
만약 내가 팔려는 시점에 시장 분위기가 안 좋아서 펀드 가격이 떨어져 있다면, 손해를 보고 받아야 할 수도 있고, 반대로 그때까지 수익이 나 있었다면 수익을 챙길 수 있습니다. (단, 3년 채우기 전에 팔면 세금 토해내야 하는 것 기억하시죠?)
한 줄 요약
"국민성장펀드는 중간에 배당을 타 먹는 주식 스타일이 아니라, 5년 동안 복리로 굴리며 묵혀 두었다가 만기 때 원금과 수익, 그리고 세금 혜택까지 한 방에 타 먹는 '만기 일시 수령' 상품입니다!"
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